南京要债公司:网贷逾期后的应对步骤

　　“网贷逾期后每天接到十几个催收电话，还收到威胁短信”“担心催收找上门，不敢出门”，网贷逾期后的催收压力让很多人焦虑不已，甚至做出 “躲债”“拒接电话” 的错误选择，导致债务越积越多、风险升级。其实，网贷逾期后只要按步骤正确应对，就能有效减少损失、缓解催收压力。

　　第一步：区分 “合规催收” 与 “暴力催收”，保留证据维护权益。根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，合规催收需满足：1. 催收时间为 8:00-22:00，不影响正常生活;2. 不使用威胁、辱骂语言，不骚扰无关人员(如家人、同事);3. 不伪造法律文件(如假律师函、假法院传票)。若遭遇暴力催收(如凌晨打电话、P 图威胁、上门滋扰)，需立即保留证据：1. 录音(催收电话开启录音);2. 截图(威胁短信、虚假文件);3. 录像(上门催收时拍摄)，然后向 “三个渠道” 投诉：1. 网贷平台官方客服，要求停止暴力催收;2. 12321 网络不良与垃圾信息举报受理中心，投诉骚扰电话;3. 当地银保监局(拨打 12378)，举报平台违规行为。某用户逾期后遭暴力催收，通过投诉后，平台更换了催收团队，催收方式恢复合规。

　　第二步：主动与平台协商，争取 “延期还款” 或 “减免利息”。网贷逾期后，别逃避，主动联系平台客服协商，核心是 “说明困难、提出可行方案”。协商时需：1. 坦诚说明逾期原因(如失业、疾病)，提供证明材料(如失业证、病历);2. 提出具体还款方案(如 “每月能还 1000 元，分 24 期还清”)，避免空泛承诺;3. 重点协商 “减免违约金与超额利息”，根据《民间借贷司法解释》，年利率超过 LPR 四倍的利息不受法律保护，可要求平台减免。某用户网贷欠款 3 万元(含 1 万元超额利息)，协商后平台减免超额利息，剩余 2 万元分 18 期偿还，每月还款压力大幅降低。注意：协商过程需录音，保存协商记录，避免平台后续反悔。

　　第三步：优先偿还 “合规网贷”，规避法律风险。网贷平台资质差异大，需优先偿还 “持牌合规平台”(如蚂蚁借呗、京东金条，有金融牌照)，这类平台逾期后可能通过法律途径追讨(如起诉、申请财产保全);对于 “无牌违规平台”(利率超 36%、无资质)，可优先协商，协商不成可通过法律途径维权(如向法院起诉，要求确认合法债务金额)。避免 “优先偿还高利息违规平台，导致合规平台逾期”，合规平台的法律风险远高于违规平台。

　　网贷逾期不是 “绝境”，而是 “需要理性应对的问题”。正确区分催收类型、主动协商、优先合规平台，才能逐步化解危机，减少对生活的影响。